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La nuit du 23 au 24 septembre, à Étang-sur-Arroux, des malfaiteurs ont arraché le distributeur de billets du Crédit Agricole avec un engin de chantier. Mais derrière ce distributeur éventré, une réalité plus silencieuse : dans des milliers de communes, le distributeur n'a pas été arraché, il a simplement disparu.
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La nuit du 23 au 24 septembre, à Étang-sur-Arroux, un chef-lieu de canton de moins de 1 800 habitants en Saône-et-Loire, des malfaiteurs ont arraché le distributeur de billets du Crédit Agricole avec un engin de chantier. La façade de l'immeuble s'est effondrée, sept locataires ont été évacués. Un fait divers spectaculaire. Mais derrière ce distributeur éventré à la pelleteuse, une réalité plus silencieuse et plus durable : dans des milliers de communes françaises, le distributeur n'a pas été arraché, il a simplement disparu.
Les chiffres sont sans appel. Entre 2010 et 2020, environ 3 700 agences bancaires ont fermé en France. Le parc de distributeurs, lui, a chuté de plus de 10% depuis 2018, avec plus de 5 000 appareils retirés en trois ans. La France comptait 60 agences pour 100 000 habitants en 2009, elle en compte désormais autour de 53. Ce recul n'est pas un accident, c'est une politique assumée par les banques, qui jugent le coût d'entretien d'un réseau physique disproportionné au regard d'une fréquentation en baisse constante.
La cause est structurelle et facile à comprendre. Les paiements en espèces ne représentent plus que 51% des transactions des particuliers, contre 68% en 2017. Moins on retire de billets, plus chaque distributeur coûte cher à faire tourner par rapport à ce qu'il rapporte. Face à ça, quatre grandes banques, BNP Paribas, Société Générale, Crédit Mutuel et CIC, ont mutualisé leurs réseaux dans une coentreprise commune, Cash Services, avec l'objectif de déployer 7 000 automates partagés d'ici fin 2026, tout en supprimant en parallèle environ 3 000 distributeurs classiques, prioritairement en ville.
C'est ici que le bât blesse pour les territoires ruraux. Un automate Cash Services n'est installé que s'il dépasse un seuil de rentabilité de 2 500 à 3 000 retraits par mois. En dessous, le modèle économique ne tient pas, et la machine ne vient pas. Autrement dit, plus une commune est petite et isolée, moins elle a de chances d'être équipée, précisément là où le besoin de proximité est le plus fort. Pour être servies, les mairies concernées doivent souvent mettre un local à disposition, voire participer au financement. Le maintien du service public de l'accès au cash se transfère ainsi, en partie, du bilan des banques vers le budget des collectivités.
Un distributeur qui ferme, ce n'est jamais qu'une machine en moins. Une question écrite au gouvernement le résumait sans détour dès 2023 : la disparition d'un DAB "entraîne généralement une diminution du chiffre d'affaires des commerces locaux, au profit des grandes surfaces en périphérie et du commerce en ligne". Le raisonnement est concret. Un client qui doit prendre sa voiture pour retirer de l'argent en profite pour faire ses courses là où il a retiré, souvent dans la zone commerciale voisine, pas dans le centre-bourg qu'il a quitté. Le commerçant de proximité, lui, se retrouve avec moins de flux et davantage de difficulté à déposer ses propres recettes. Quiconque a tenu un commerce dans une petite ville sait ce que représente, très concrètement, la disparition du dernier point d'accès au liquide à moins de vingt minutes.
Données issues de Fin des distributeurs de billets en France : voici ce qui va les remplacer, Journal du Geek, de la question écrite n°8674 sur la désertification des DAB, Assemblée nationale, et de Une banque victime d'un casse spectaculaire à la pelleteuse à Étang-sur-Arroux, France 3 Bourgogne-Franche-Comté.
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