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Deux cabinets d'actuaires ont publié, le même jour, la même mauvaise nouvelle. Le 21 septembre, Facts & Figures annonce une hausse de 5 à 6% sur l'assurance habitation pour 2027, Addactis grimpe jusqu'à 7,5%. Deux à trois fois l'inflation.
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Deux cabinets d'actuaires ont publié, le même jour, la même mauvaise nouvelle. Le 21 septembre, Facts & Figures annonce une hausse de 5 à 6% sur l'assurance habitation pour 2027, Addactis grimpe jusqu'à 7,5%. Deux à trois fois l'inflation, mesurée à 2,4% sur un an en août. Troisième année de suite où la cotisation grimpe plus vite que les prix.
"On assiste à une plus grande segmentation tarifaire", résume Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Facts & Figures. La moyenne nationale masque un écart considérable : dans les zones les plus exposées au retrait-gonflement des argiles ou aux tempêtes, la revalorisation peut grimper jusqu'à 18%. On le découvre souvent au pire moment, en ouvrant une lettre qu'on n'attendait pas, sur un bien qu'on pensait avoir raisonnablement assuré.
Le phénomène a un nom technique, le retrait-gonflement des argiles, et un mécanisme simple : sec, le sol se rétracte, humide, il gonfle, entraînant un tassement différentiel des fondations qui fissure la maçonnerie. Un arrêté du 9 janvier 2026 a étendu les zones d'exposition moyenne et forte à 55% du territoire, contre 48% auparavant, faisant basculer de nouveaux logements dans cette catégorie à risque. Le coût moyen d'un sinistre RGA atteint 16 500 euros, l'un des plus élevés de l'assurance habitation. Et voilà le piège : contrairement à une idée répandue, il n'existe aucune garantie RGA dans un contrat multirisque habitation classique. L'indemnisation dépend entièrement du régime catastrophes naturelles, ce qui suppose qu'un arrêté préfectoral reconnaisse officiellement l'état de catastrophe naturelle pour la commune et la période concernées, une démarche qui n'aboutit pas systématiquement.
Un chiffre contredit l'idée d'une hausse dictée par une mauvaise année. Le rapport entre sinistres payés et cotisations encaissées est tombé à 52,8% en 2025, contre 58,5% un an plus tôt, selon France Assureurs. Les compagnies gagnent donc davantage d'argent, au moment même où elles augmentent leurs tarifs. Florence Lustman, présidente de France Assureurs, situe la vraie cause ailleurs : "la hausse des coûts de l'assurance est d'abord une conséquence de la montée et de l'évolution des risques auxquels nous sommes collectivement confrontés." Une lecture de long terme, pas un ajustement conjoncturel.
Tempêtes et inondations en début d'année, l'été le plus chaud jamais mesuré, sécheresse, incendies, épisodes de grêle : Addactis décrit une "forte volatilité de la sinistralité climatique" devenue, selon ses propres termes, "un élément structurant de l'équilibre de la branche". Un constat qui rejoint ce que Bercy avait déjà chiffré cet été, quand le coût des canicules avait été évalué à 0,1 point de PIB pour la seule année 2026.
Une hausse de 2 euros de la contribution au Fonds de garantie des victimes d'actes de terrorisme s'ajoutera à la facture à partir du 1er janvier 2027, selon Addactis. Un montant minime pris isolément, mais qui s'additionne à tout le reste sur l'avis d'échéance de janvier.
La plupart des contrats habitation portent leur échéance au 1er janvier, et l'avis qui affiche le nouveau tarif part entre fin septembre et fin novembre. Le laisser dormir revient à accepter la hausse sans discuter. Pour un contrat de plus d'un an, la loi Hamon permet de changer d'assureur à tout moment, sans frais, la couverture basculant sans jour de trou.
Données issues de Tarifs d'assurance 2027 : Addactis table sur de fortes hausses, notamment en habitation et en santé, Sabine Germain, Argus de l'Assurance, 21 septembre 2026, d'Assurance habitation à +7% en 2027 : la 3e hausse consécutive au-dessus de l'inflation, JeChange, 22 septembre 2026, et de Retrait-gonflement des argiles : comment protéger sa maison de la sécheresse ?, Caisse d'Épargne.
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